我国网上银行的发展虽然取得了显著成效，但仍面临诸多挑战。首先，网络安全问题日益突出，黑客攻击、数据泄露等风险对用户信任构成威胁。其次，部分网上银行服务功能单一，用户体验不佳，难以满足客户多样化需求。此外，监管政策滞后于技术创新，部分业务存在合规风险。针对这些问题，银行应加强技术投入提升安全防护能力，优化服务流程改善用户体验，同时加强与监管部门的沟通协作，推动行业健康发展。