在金融经济学领域，道德风险与逆向选择问题是影响银行系统稳定性的重要因素。美国银行系统作为全球金融体系的核心组成部分，其运作效率与风险管理能力直接关系到整体经济的健康发展。Stiglitz和Weiss于1981年提出的经典模型为分析信贷市场中的信息不对称问题提供了理论框架，揭示了利率调节机制如何引发借款人的风险偏好变化（道德风险）以及如何吸引高风险借款人（逆向选择），最终导致信贷配给现象。本文基于Stiglitz-Weiss模型，系统分析美国银行体系中由信息不对称引发的这两类问题，探讨其对信贷资源配置效率的影响，并评估现有监管政策在缓解这些问题方面的有效性。通过理论模型与实证证据的结合，本研究旨在为完善银行风险管理体系提供政策启示，对维护金融稳定具有重要的理论和现实意义。